SCHD 배당으로 원금 회수 시나리오 계산: 2025년 말 기준 분석
서론
SCHD는 안정적 배당으로 유명하지만, 배당만으로 원금을 회수하려면 오랜 시간이 걸린다. 많은 투자자가 배당 재투자 없이 현금 수령만으로 원금 회수를 기대하나, 현실은 복리와 주가 상승이 핵심이다. 이 글은 2025년 12월 기준 최신 배당수익률과 역사 데이터를 바탕으로 시나리오를 계산한다.
SCHD 배당 기본 데이터
2025년 12월 기준 SCHD trailing yield는 3.77% 수준이다. 연간 배당 약 $1.05 (분기 지급).
역사 dividend growth rate: 장기 10~12% 수준, 최근 1년 12.2%.
총 수익률 (배당 재투자 포함): 장기 연평균 11~12%, 2025 YTD 약 3~4%.
이전 배당 재투자 글과 연결된다.
단순 배당 수령 시 원금 회수 기간
가정: yield 3.77% 고정, 배당 재투자 없음, 주가·배당 변동 무시.
공식: 회수 기간 = 1 / yield ≈ 1 / 0.0377 ≈ 26.5년
| 1,000만 원 | 약 37.7만 원 | 약 26.5년 |
| 5,000만 원 | 약 188.5만 원 | 약 26.5년 |
| 1억 원 | 약 377만 원 | 약 26.5년 |
세금(해외 ETF 15% 원천징수) 고려 시 기간 더 길어짐.
배당 재투자 시 시나리오
재투자 시 복리 효과로 기간 단축.
가정: yield 3.77%, 배당 성장 9~12%, 주가 성장 7~8% (역사 평균).
10년 후: 원금 2~2.5배 가능 (총 수익률 11% 기준).
20년 후: 원금 4~6배, 누적 배당으로 원금 초과.
역사 백테스트: 10년 총 수익률 약 190% (재투자 포함).
배당만으로 원금 회수 20~25년 내 가능성.
현실 변수 고려
주가 상승: 총 수익률 증가.
배당 성장: 역사 10%+로 기간 단축.
세금·환율: 해외 ETF로 원천징수 15%, 환율 변동 영향.
2025년 성과: YTD 저조하나 장기 안정.
결론
SCHD 배당만으로 원금 회수 약 26~27년 소요. 재투자 시 20년 내 배당 누적으로 원금 초과 가능. ISA·IRP 등 절세 계좌 활용. 배당 재투자 자동 설정. 장기 보유 관점 유지.
출처·참고자료
- StockAnalysis.com SCHD Dividend Data (2025.12)
- Schwab Asset Management SCHD Profile
- Seeking Alpha SCHD Analysis
- Dividend.com SCHD History
- DRIPCalc SCHD Calculator
- Yahoo Finance·Investing.com Performance (2025.12)
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